建設數字經(jīng)濟時(shí)代是財資管理的進(jìn)化之路!回顧2020年，新型冠狀病毒肆虐世界，成為全球企業(yè)最大的風(fēng)險，甚至重塑了全球產(chǎn)業(yè)鏈格局。恩格斯說(shuō)：“沒(méi)有哪一次巨大的歷史災難不是以中國歷史的進(jìn)步為補償的?！币咔樽寱r(shí)代的轉折點(diǎn)加速發(fā)展到來(lái)，當前需要我們國家處于第四次工業(yè)技術(shù)革命戰爭時(shí)期、數字社會(huì )經(jīng)濟信息時(shí)代、后疫情網(wǎng)絡(luò )時(shí)代和十四五時(shí)期相疊加的歷史問(wèn)題關(guān)鍵時(shí)刻。疫情讓不少企業(yè)遇到困難，開(kāi)始重視資金管理，自查現金流，重新思考過(guò)去資金使用效率低、資金沉淀等問(wèn)題。創(chuàng )新:財資管理的數字化城市經(jīng)濟發(fā)展趨勢。
事實(shí)上，我國企業(yè)的財務(wù)管理水平遠遠落后于發(fā)達國家。要想快速超越，數字化城市經(jīng)濟轉型是必由之路。企業(yè)首席財務(wù)官應該擁抱數字化城市經(jīng)濟變革和智能升級。浙江省會(huì )計師事務(wù)所執行董事傅哲祥表示: “財資管理與信息技術(shù)的關(guān)系是技術(shù)促進(jìn)是財資管理發(fā)展和財政資源形成的基礎和技術(shù)支撐，財資管理是發(fā)現或轉化信息技術(shù)和數據價(jià)值的手段?！?/span>
數據是銀行和企業(yè)最重要的資產(chǎn)，因此大數據是財資管理數字化城市經(jīng)濟轉型的核心。同時(shí)，各種新技術(shù)的應用主要集中在數據處理、分析和處理能力上，完成財資業(yè)務(wù)的風(fēng)險控制、交易、量化、定價(jià)和決策。
在科技發(fā)展升級以及企業(yè)財資管理系統服務(wù)工作過(guò)程中，國內眾多商業(yè)銀行紛紛通過(guò)一個(gè)數字經(jīng)濟金融讓銀行和企業(yè)可以實(shí)現“無(wú)縫對接”。西湖財資金融信息科技技術(shù)研究院院長(cháng)包恩偉表示，“財資經(jīng)營(yíng)數智化一方面是企業(yè)財務(wù)內部的數字化城市經(jīng)濟轉型升級，另一重要方面是外部金融產(chǎn)品服務(wù)的數字化城市經(jīng)濟。數字金融的本質(zhì)在于能夠實(shí)現‘精準滴灌’，將實(shí)際的需求場(chǎng)景和金融市場(chǎng)服務(wù)精準連通，未來(lái)數字金融將會(huì )更加全面賦能企業(yè)財資交易的整個(gè)教學(xué)過(guò)程?！?/span>
近期，多家銀行紛紛升級金庫管理服務(wù)平臺，如招商銀行發(fā)布跨行現金管理RPA定制版、寧波銀行2021版、浦發(fā)銀行新推出的《云+數+智》新型綜合金庫管理服務(wù)方案等。
以寧波銀行為例，8年來(lái)不斷對資產(chǎn)管理平臺進(jìn)行迭代創(chuàng )新，準確研判趨勢。寧波銀行推出2021年版財資經(jīng)理，創(chuàng )新了內外資整合、資產(chǎn)負債整合、業(yè)務(wù)流程整合三大“整合”經(jīng)驗。
寧波銀行不斷強化財資經(jīng)理品牌，得到客戶(hù)的高度認可?；A客戶(hù)群不斷鞏固，主客戶(hù)、上市公司等重點(diǎn)客戶(hù)不斷增加。到2020年上半年，寧波銀行基本客戶(hù)已超過(guò)9.5萬(wàn)戶(hù)，比年初增加7364戶(hù)。公司銀行額度存款余額6230億元，同比增長(cháng)19%；貸款余額2531億元，同比增長(cháng)309億元，同比增長(cháng)14%。
未來(lái)，數字化城市經(jīng)濟將融合財務(wù)管理與財務(wù)服務(wù)的邊界。國內企業(yè)資金管理服務(wù)升級過(guò)程中，關(guān)鍵詞是數據、算法、分析、策略、風(fēng)控、操作..。
升級:財資管理“場(chǎng)景+生態(tài)”的進(jìn)化之路
財資管理系統服務(wù)是銀行與公司企業(yè)客戶(hù)進(jìn)行鏈接的最優(yōu)發(fā)展商業(yè)經(jīng)濟模式，也是產(chǎn)融結合的典型教學(xué)模式，在科技的助力下呈現“內部+外部”生態(tài)化趨勢。
財務(wù)管理在企業(yè)內部形成聯(lián)動(dòng)互通的內部生態(tài)，借助財務(wù)體系建設實(shí)現深度融合的高效閉環(huán)內生機制。
針對這些變化，商業(yè)銀行的理財服務(wù)與企業(yè)合作，進(jìn)行現場(chǎng)化、開(kāi)放式升級。中信集團副總經(jīng)理、中信銀行行長(cháng)方鶴英認為，"構建功能齊全、產(chǎn)品豐富的企業(yè)資金管理平臺，構建基于業(yè)務(wù)場(chǎng)景的開(kāi)放銀行渠道，促進(jìn)產(chǎn)品服務(wù)的開(kāi)放性、場(chǎng)景化和流動(dòng)性。"
寧波人民銀行副行長(cháng)“497”表示“財資大管家2021版是以提高資金進(jìn)行管理為紐帶，無(wú)縫線(xiàn)路連接一個(gè)企業(yè)發(fā)展數字經(jīng)濟管理系統生態(tài)，共享改革開(kāi)放中國銀行的便利，與合作學(xué)習伙伴共創(chuàng )財資管理的未來(lái)?！必斮Y大管家2021版從原來(lái)的“10+1”的單一產(chǎn)品功能結構升級為場(chǎng)景化應用，全新技術(shù)推出“易查詢(xún)＋”“易交易＋”“易票據＋”“易融資+”“易采購＋”“易預算＋”“易發(fā)薪＋”“易報銷(xiāo)＋”八大以及場(chǎng)景信息服務(wù)設計方案。
例如，”簡(jiǎn)易查詢(xún) + ”依靠銀行與企業(yè)之間的直接聯(lián)系，進(jìn)一步擴大了直接聯(lián)系銀行的范圍和規模，直接聯(lián)系銀行突破100家; 推出了一個(gè)新的 rpa 機器人，為企業(yè)整理財務(wù)報表; 它得到了海外銀行的迅捷平臺和 mt940信息查詢(xún)模式的支持，使全球企業(yè)融資地圖可見(jiàn)?！敖灰?+ ”為企業(yè)提供“賬務(wù)管理、支付方便、收款靈活、交易匹配”的全景交易管理服務(wù)?；鸸芾淼牡谝徊绞菑拇筘攧?wù)經(jīng)理平臺上的賬戶(hù)、開(kāi)戶(hù)審批、技術(shù)框架的全面升級，給單筆交易和分批支付帶來(lái)了極快的經(jīng)驗，以及支付自動(dòng)分離和收據自動(dòng)匹配的配套功能，實(shí)現了交易、細節和憑證的雙射化。
值得一提的是，眾所周知，在利率市場(chǎng)化、金融脫媒和經(jīng)濟結構調整的影響下，商業(yè)銀行近年來(lái)加快了業(yè)務(wù)轉型。
財資管理發(fā)展成為中國銀行對公業(yè)務(wù)進(jìn)行轉型的重要研究方向之一。轉型更加聚焦在以改善用戶(hù)可以體驗為目標推動(dòng)社會(huì )服務(wù)技術(shù)創(chuàng )新。大部分銀行表示，將不斷拓展財資管理系統服務(wù)，擴充服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)渠道以及深度挖掘客戶(hù)資源需求，提供一個(gè)特色、差異化解決設計方案等提升用戶(hù)使用體驗。此外，銀行還要加強財資管理公司客戶(hù)細分，精準篩選目標客戶(hù)、實(shí)行目標客戶(hù)差別化管理，提升財務(wù)管理精度、為客戶(hù)關(guān)系提供一站式、全流程金融機構服務(wù)。
理財業(yè)務(wù)門(mén)檻高、銀行服務(wù)緊湊、系統定制設計水平、用戶(hù)體驗、核心賬務(wù)處理能力等，都對平臺支撐能力提出了很高的要求。
建設數字經(jīng)濟時(shí)代是財資管理的進(jìn)化之路!今后，新技術(shù)必將重塑銀行與企業(yè)之間的信任機制，相信數字經(jīng)濟金融管理的不斷發(fā)展，銀行與企業(yè)最終將構建一個(gè)合作、共贏(yíng)、開(kāi)放的生產(chǎn)與一體化生態(tài)系統。
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